导读:深度熬夜、不良饮食习惯、长期缺乏锻炼,越来越多的90后不敢看体检报告,害怕体重增加的同时,也担心自己的身体会有健康问题。
对想买保险的90后来说,难免会担心体检结果影响买保险,下面就来和大家聊聊体检和保险这件事。
一、健康告知
体检是否影响买保险,主要看体检结果是否有保险公司询问的异常,如果有就影响,如果没有就不会影响啦!这就涉及到健康告知的问题。
健康告知,是保险公司评估被保人的健康风险最重要的方式。毕竟,如果有人出现了已知风险,再向保险公司投保以求获赔,那对健康的被保险人来说是极度不公平的。
目前中国内地健康险的核保,采用的是有限告知的方式,只要求投保人如实回答保险单证上的有关问题。
因此,我们投保时应遵循“有问必答、如实回答、不问不答”的原则,明确回答健康告知问卷上的问题即可。而对于健康告知问题没有涉及到的,以及没有病历或者体检记录等明确诊断病史的,即便你身体某处“可能”有问题,也都无须告知。
所以,不建议在买保险前体检。体检会留下切实的医疗记录,如果你在投保前体检时检出健康异常,就有可能影响承保结果,徒增风险。所以,除非保险公司核保时要求体检,否则完全没有必要主动在“投保前”这一特定历史时刻留下你的异常健康记录,你大可以买完保险再去体检。
二、 体检结果对买保险的影响
如果体检出健康告知询问的异常比如高血压、冠心病、肝炎等,对买保险会有一定的影响。
保险公司一般会根据你的具体情况,核定加费承保、除外责任、延期承保、拒保四种结果。但不同公司核保松紧有别,一些告知宽松的产品,可能对某些程度较轻的疾病正常承保。
但体检报告中往往存在一些很常见的医学表述,看着吓人,并不影响买保险。
(1)窦性心律
心电图的检查结果,经常会有人检查出“窦性心动过速”“窦性心动过缓”或者“窦性心律不齐”。一般来说,这几种情况都是正常的,不会影响买保险。
因为心脏会接收大脑和身体发出的信号,调整供血量以适应身体需要,比如跑步、紧张、缺氧,心跳会加快,这时心电图就会呈现“窦性心动过速”,稍作休息就会恢复正常。再比如,身体健康的青年人和运动员就容易呈现生理性的“窦性心动过缓”,因为他们的心肺功能较好,心脏供血效率高了,心律也就变低了。
而窦性心律不齐最常见的一种原因是与呼吸有关,呼气时心率减慢,吸气时心率加快,屏气时心律转为规律,是一种正常生理现象,青少年比较多见,也不必担心。
但如果是某些疾病,比如心脏病、心肌炎引起的病理性窦性心律不齐,则要积极治疗原发疾病,投保时也要如实告知。
(2)乙肝表面抗体+
乙肝表面抗体+,即乙肝表面抗体为阳性。
一般来说,检查结果中阴性表示正常,而阳性意味着异常。但是,在乙肝两对半检查中,如果乙肝表面抗体这一项呈阳性,则不用惊慌,因为这通常代表你的血液中具有乙肝抗体,可以防止感染乙肝病毒,对核保也没有影响。
(3)屈光不正
很多人都会在体检报告中看到这样一个结论:双眼(单眼)屈光不正。屈光不正,用大白话说,就是我们生活中常见的近视、远视、散光和老花眼。在投保时,是完全不影响核保的。
(4)甘油三酯轻度偏高
甘油三酯,是人体内含量最高的酯类,其实也就是我们平时所说的“脂肪”“油脂”,是临床上一项重要的血脂常规测定指标。
如果只是甘油三酯轻度增高,比如超标了一两个单位,在核保时通常会被视作标准体。平时建议清淡饮食,增加全谷和蔬菜量,保持多运动即可。当然如果增高明显,则需到心脑血管专科诊治了。
(5)轻度脂肪肝
脂肪肝其实是一种临床现象,不是一种独立的疾病,一般来说是可逆的,也就是说在诊断的早期及时治疗是可以恢复正常的。如果只是单纯性的轻度脂肪肝,对保险核保没有太大影响,保持运动控制体重即可,投保时也不会被“歧视”。
但是,如果脂肪肝与高血脂等其他疾病同时存在,或者已经是中度、重度脂肪肝,投保健康险就有可能会被加费、除外甚至拒保了。
(6)中性粒细胞偏高
中性粒细胞(N)是血常规检查中的一个指标,这个指标可能代表细菌感染或者炎症,如果单独出现这项指标升高,身体没有出现其他异常,一般来说是生理性的,比如饱餐、激动、剧烈运动、淋浴或者处于高温严寒环境等,都有可能造成中性粒细胞偏高。
在没有其他临床症状的情况下,中性粒细胞偏高没有什么临床意义,一般认为是正常结果,当然也就不会影响投保。
(7)慢性浅表性胃炎
慢性浅表性胃炎,即慢性非萎缩性胃炎,是慢性胃炎中最轻的一种。成年人做胃镜检查,其实都很难得到正常乃至大致正常的诊断,绝大多数人会得到“浅表性胃炎”这么一个最轻级别的诊断。
这类所谓的胃炎大多无需治疗,甚至没有症状,投保都可以标准体通过。
最后,体检报告还是要看的,重视起体检数据里的任何异常状况,少熬夜多锻炼。
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