家庭保险要合理配置 怎样配置好?

  • 2018/1/4 12:23:42

  双十定律指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”,以及“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。

  保险是一种抵御风险的手段,也是人身保障,预防财产贬值受损的重要保护手段之一,而很多人买保险都或多或少存在一些疑惑,不清楚该如何选择一份支出合适,保障合理的保险,不妨和小编一起看看购买保险的这五大定律。

  一. 4321定律:合理分配家庭财产

  人们在长期的理财规划中总结出一个一般化的规则,就是所谓的“4321定律”,家庭比较合理的支出比例是:40%的收入用于买房或股票、基金等方面的投资,财富保值增值。也可适当配置理财类保险产品;30%用于家庭生活开支,保证基本生活;20%用于银行存款,以备不时之需;10%用于保险规划,管理人生风险。

  二. 墨菲定律:以防万一的准备

  “墨菲定律”是一种心理学效应,意为“如果事情有变坏的可能,不管这种可能性有多小,它总会发生。”就如中国人喜欢说的一句俗语“天有不测风云”一样。事情如果有变坏的可能,不管这种可能性有多小,它总会发生。保险买的就是一个心安。虽然不能杜绝风险发生,但是能够在风险发生后用另一种形式防止家庭的二次伤害!

  三. 331定律:有贷款更得有保险

  31定律指的是每月的房贷还款数额以不超过家庭月总收入的三分之一为宜。一旦超过这个标准,家庭资产比例结构发生变化,面对突发状况的应变能力便有所下降,生活质量也会收到严重影响。所以为保障家庭资产,要针对贷款作相应的保险规划,保一份与房贷等额的保险,可有效转移面临重大变故时的贷款压力!

  四. 480定律:风险投资多少看年龄

  80定律就是:可投资数额=(80-你的年龄)*1%。比如以股票投资为例30岁时股票可占总资产50%,50岁时则占30%为宜。投资资产占比与年龄成反比,年龄越大,你投资的数额就减少点吧。因为随着年龄的增长,抗风险能力低,风险投资比例逐渐降低。保险作为长期的理财工具,所占比例应逐渐提高。

  五. 双十定律:家庭保险要合理配置

  双十定律指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”,以及“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。消费者可以通过“双十定律”的保险原则,对个人乃至整个家庭的保险规划进行科学、合理、有效的订制与评估。家庭保险‘双十定律’在实际运用中,上下浮动5%以内均为正常的区间。

  你和家人还缺一份重疾险

  数据表明:全球每年有880万人死于癌症,大多在低收入和中等收入国家。目前,全球癌症死亡人数占总死亡人数的近六分之一。每年有1400多万新发癌症病例,预计到2030年这一数字将增加到2100多万。

  癌症的早期诊断还可大大减少癌症的经济负担,不仅癌症早期阶段的治疗成本会下降,而且如果癌症患者能及时获得有效治疗,他们可以继续工作和给家庭带来收入。

  在高收入国家开展的研究表明,癌症早期诊断的治疗费用比晚期诊断的治疗费用低二至四倍。而癌症综合控制包括预防、筛查、早期诊断、治疗、姑息治疗和康复治疗。在我国致贫的原因中,因病致贫的比率非常高。经济能力成为癌症治疗的制约性的关键因素。

  抗癌:千万重视保险的作用

  考虑到患癌者长期不能参加工作及日常生活、需要长期住院治疗和需要大额医疗费、并且需要长期被他人照顾进行康复。据保守估算,目前恶性肿瘤治疗康复费用约在20-50万之间(含住院、手术、治疗康复费用)。这还没算因病和照顾病人造成收入中断的损害。那么对于一个普通家庭来讲,应当用何种方式来准备这笔费用? 以下供参考:

  社保:有报销类别、比例和范围限制,剩下的部分去哪里找。

  存银行:存多少只能用多少,杯水车薪!万一没存够怎么办。

  办房产:房价涨跌难测,而且关键时刻变现能力差。

  投理财:风险不确定,低收益得不偿失,高风险本金损失。

  靠募捐:大众信任度低,缺媒介渠道,无法引起关注就没有捐款。

  商业保险:保费低、保障高。以小博大,杠杆作用明显。

  综上对比,其他方式尽管有一定的作用,但只有商业保险才算真正的建立专项防癌基金!最低的付出获得最高的保障,还能保证专款专用,让我们病的有尊严,活的有底气。解决我们的后顾无忧。

 

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